ДИПЛОМНАЯ РАБОТА НА ТЕМУ: «НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ КРЕДИТОВ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ» 77118

Описание

Содержание

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ.

1.1. Современная система кредитования.

1.2. Виды потребительских кредитов.

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ.

2.1. Обзор предложений потребительского кредита некоторых крупных российских коммерческих банков.

2.2. Новейшие технологии дистанционного предоставления кредита физическим лицам. Анализ опыта российских банков.

ГЛАВА 3. ВНЕДРЕНИЕ СОВРЕМЕННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО СБЕРБАНК.

3.1. ПАО Сбербанк, место в банковской системе страны, краткий анализ финансового состояния.

3.2. Технологии продаж потребительских кредитов дистанционно в «Сбербанк Онлайн» — рекомендации по оптимизации процесса.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.

ПРИЛОЖЕНИЯ.

77 стр.

Фрагмент

ВВЕДЕНИЕ

Развитие кредитных отношений в России, в том числе их простейших форм, является одной из составляющих перехода на инновационный путь развития. В современное время в России очень остро стоит вопрос о формировании инфраструктуры для инновационного развития страны, обеспечивающей эффективность функционирования инновационных фирм.

Совершенствование институтов кредитования ведет к существенному повышению эффективности функционирования экономики. Институты снижают транзакционные затраты так же, как технологии сокращают трансформационные издержки. На поверхности многих экономических явлений находится кредит, который представляет собой временное заимствование вещи или денежных средств. С помощью кредитов население и организации приобретают товарно-материальные ценности, а также различного рода машины, механизмы покупаются с рассрочкой платежа.

Потребительское кредитование — очень важный элемент экономики России. С помощью кредита происходит стимулирование развития производительных сил, ускоряется формирование источников капитала на основе достижений научно-технического прогресса (НТП) для расширения воспроизводства. Кредит оказывает активное воздействие на структуру и объем денежной массы, платежный оборот, скорость обращения денег.

В современное время в России актуальной задачей формирования цивилизованного рынка потребительского кредита, который будет способен в значительной мере стать источником для стимулирования спроса населения на услуги и товары и, как следствие, потребительский кредит повысит уровень его благосостояния и создаст дополнительные импульсы экономического роста в России.

Уже давно в нашу привычную жизнь вошло такое понятие как кредитование физических лиц, или как еще говорят, кредиты частным лицам.

В настоящее время кредиты физическим лицам позволяют достичь желанной цели немедленно, когда нам это необходимо. Благодаря кредитованию любой человек может приобрести машину, бытовую технику, мебель, слетать в отпуск, отдохнуть, сделать ремонт в квартире, получить образование и даже приобрести недвижимость, не дожидаясь полного накопления необходимой для этого суммы.

Кредитование физических лиц предусматривает большое количество различных видов кредитов. К примеру, кредит на потребительские нужды, кредит на машину, ипотека молодым семьям, образовательный кредит, отпуск в кредит и т.д.

Кредитование физических лиц помимо видов кредитования, может принимать также различные формы, такие как овердрафт.

Кредиты физическим лицам избавляют нас от многих проблем, связанных с томительным ожиданием покупки нужных нам вещей, товаров, недвижимости. Каждый человек с легализованной заработной платой может всегда найти приемлемый вариант кредитования для себя. Однако в последнее время банки зачастую предлагают кредитование частных лиц, позволяющее людям, даже с «серым» доходом, получить кредит. Это так называемые экспресс-кредиты, часто их называют кредит без справки о доходах, или кредит без залога.

Из сказанного выше, можно сделать вывод, что кредитование физических лиц – это услуга, доступная практически каждому, с любыми формами и размерами доходов. Более того, каждый человек, так или иначе, сталкивался с кредитованием. Даже если сам лично и не брал кредит, то был у кого-то поручителем, или просто задумывался о том, чтобы начать «жить в долг». Сегодня все больше людей сталкиваются с кредитованием и между банками разворачивается настоящая борьба за каждого нового клиента.

Кредитование физических лиц  это одна из самых частых услуг, предлагаемых банками. Для них — это очень серьезная доля дохода.

Цель данной работы: Изучить мировую и отечественную практику потребительского кредитования, современных тенденций развития рынка. Сделать оценку технологии продаж потребительских кредитов дистанционно в ПАО Сбербанк

В соответствии с целью задачами работы необходимо:

— ознакомиться с теоретическими аспектами потребительского кредитования,

— провести анализ развития рынка потребительского кредитования в России, сделать обзор технологий кредитования физических лиц некоторых крупных коммерческих банков,

— на материалах ПАО Сбербанк изучить линейку потребительских кредитов, технологии продаж потребительских кредитов дистанционно в «Сбербанк Онлайн»

В процессе написания работы использовались статьи периодических изданий, труды следующих авторов: Челноков В.А., Шмыгленко Ю. С., Хмелева Т.И., Тихомирова Е.В., Степанова О.А., Орлова С.А., Шпортова Т.В. и других.

Для решения поставленных задач в рамках системного подхода были применены методы анализа и синтеза, группировки и сравнения.

Литература

Законы и нормативные акты

  1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 14.06.2012); Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» (с изменениями на 21 июля 2012 г). (во 2 гл)
  2. Инструкция ЦБР от 12.2012 г. № 139 — И «Об обязательных нормативах банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 N 26104);
  3. Конституция Российской Федерации принята всенар. голосованием 12 дек. 1993 г. // Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант-плюс», 18.03.2018.( 1 ВО 2 ГЛ)
  4. Положение № 54-П от08.1998 г. (ред. от 27.01.2001) «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) »;
  5. Положение от 26.03.2004 г. №254-П (ред. от 24.12.2012) «О порядке формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»;
  6. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)» // Собрание законодательства РФ. — 23.12.2013. — № 51. — ст. 6673.
  7. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «О несостоятельности (банкротстве) » (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016)// Парламентская газета. — N 209-210. -02.11.2002.
  8. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 23.06.2016) «О кредитных историях» // Собрание законодательства РФ. — 03.01.2005. — №1 (часть 1).- ст. 44.
  9. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 31.12.2017) «О банках и банковской деятельности» // Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант-плюс», 2018.
  10. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ (ред. от 18.07.2017) «О национальной платежной системе» // Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант-плюс», 2018.
  11. Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ (в ред. от 29.07.2017) «О персональных данных» // Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант-плюс», 2018.
  12. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (в ред. от 07.03.2018) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 18.03.2018) // Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант-плюс», 2018
  13. Федеральный закон от 23.12.2003 г. №177-ФЗ ( в ред. от 03.12.2011) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант-плюс», 2018.
  14. Федеральный закон от 29.05.1992 г. №2872-1 (в ред. от 06.12.2011) «О залоге» // Режим доступа : Информационно-правовая система «Консультант-плюс», 2018.

Монографии, учебники и периодические издания

  1. Абалакин А.А./ Соболева Е.С., Османова А.Э. Оценка кредитоспособности физических лиц на основе современных банковских технологий // Интернет-журнал Науковедение. — 2015. — Т. 7. — № 5.
  2. Абалкина А.А. Экспансия российских банков за рубеж: эмпирический анализ. Москва: ИЭ РАН, 2016. 30 с.
  3. Аксеонов В.С., Обухов В.В Электронный банкинг в системе банковских услуг // Экономический журнал. 2015. №3. С. 75-83
  4. Альберт В.А. Тенденции и реалии инновационного развития банковского сектора // Фундаментальные исследования. 2015. № 5-2. С. 357–360.(3 глава)
  5. Арсланова, А. А. Риски в потребительском кредитовании / А.А. Арс-ланова, Р.Р. Сираева // Социально-экономические проблемы развития аграрной сферы экономики и пути их решения: сборник статей Всероссийской научно-практической конференции, посвященной 85-летию Башкирского государственного аграрного университета. – 2015. – С. 83-86.
  6. Бабина, П. Э. Потребительское кредитование в России: проблемы и перспективы / П.Э. Бабина // Актуальные проблемы научной мысли: сборник ста-тей Международной научно-практической конференции. – Научный Центр «Аэтерна». – 2014. – С. 5-7.
  7. Банкова К.В. Оценка платежеспособности физического лица — заемщика коммерческого банка // Региональное развитие. — 2014. — № 3-4. — С. 130-133.
  8. Банкова, К. В. Зарубежный опыт потребительского кредитования на примере рынка потребительского кредитования в США / К.В. Банкова // Эконо-мические науки в России и за рубежом. – 2014. — №16. – С. 62-64.
  9. Баранова С.В./ Лидинфа Е.П. Российский рынок потребительского кредитования: действующий механизм кредитования и изменение нормативной базы // Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева. — 2014. — № 4 (32). — С. 51-57.
  10. Борисов И.В. Методы оценки эффективности банковских систем без и с использованием систем дистанционного банковского обслуживания // Инфраструктурные отрасли экономики: проблемы и перспективы развития. — 2014. — №4. — С.147-154.
  11. Бикбулатов В. М. Потребительское кредитование в России / В.М. Бикбулатов, Л.Р. Сибагатуллина // Экономика и социум. – 2014. — № 1-1 (10). – С. 183-187.
  12. Бычкова И.И. Технологические инновации в продаже банковских продуктов / И.И. Бычкова, О.Г. Семенюта // Современные технологии управления. — 2016. — №3 (63). — С. 55-62.
  13. Голдырев Е.С./ Кузнецова Э.Р. Инновационные клиентоориентированные технологии ПАО «Сбербанк России» // Маркетинг МВА. Маркетинговое управление предприятием. 2015. №2. С. 70-78.
  14. Грибков С. Криптографические и биометрические средства для обеспечения ИБ банков // Аналитический банковский журнал. 2013. № 9. С. 80–81.
  15. Гришина Е. А. Биометрические технологии в российских банках: мечты или реальность // Наука и общество. 2015. № 3. С. 17–21.
  16. Долгова А.Ю. «Международный финансовый центр» и «глобальный город» : взаимосвязь понятий // Вестник МГИМО. 2017. №1 (52). С. 162-172.
  17. Долгушина, А. Я. Интернет-банкинг как канал дистанционного бан-ковского обслуживания: зарубежный и российский опыт / А. Я. Долгушина, Н. Л. Полтораднева // Научно-технические ведомости СПбГПУ. Экономические науки. – 2014. — № 3(197) – С. 208.
  18. Дуракова А.С., Назаров Д.Н. Определяющие факторы и угрозы, влияющие на экономическую безопасность кредитной организации // Мир науки и инноваций. 2015. № 2. С. 74–81.
  19. Дурдыева Д.Р., Рыбина Г.К. Оценка кредитоспособности заемщика как способ минимизации кредитных рисков // Экономика и управление: проблемы, решения. — 2015. — № 11. — С. 108-110.
  20. Ефремова И. А. Проблемы банковского кредитования населения на современном этапе // Молодой ученый. — 2014. — №18. — С. 362-364.
  21. Закупень А.В. К вопросу о понятии потребительского кредита в современном правовом поле России // Вопросы современной юриспруденции. — 2015. — № 26. — С. 42-47.
  22. Камалова Р.Р. Доступность дистанционных банковских услуг в России и их дальнейшее развитие // Молодой ученый. — 2014. — №7. — С. 344-346.
  23. Клипко Е.П. Биометрическая идентификация человека // Политематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета. 2015. № 109. С. 770–780.
  24. Кокорина М. В. Проблемы банковского кредитования физических лиц на современном этапе в РФ // Молодой ученый. — 2014. — №12. — С. 137-139.
  25. Крамаренко В.Н. Применение биометрических методов распознавания личности в банковской сфере и направления повышения эффективности этих методов // Культура народов Причерноморья. 2013. № 260. С. 246–250.
  26. Кривушкина, К. С. Интернет-банкинг в России: проблемы и перспективы развития / К. С. Кривушкина, Е.Г. Белоконская // Проблемы экономики, финансов и управления производством: сборник научных трудов вузов России. – 2013. — № 34. – С. 167-172.
  27. Лаптева Н. А. Потребительский кредит: современное состояние методики оценки кредитоспособности заемщиков / Н. А. Лаптева, Е. И. Наумова // Проблемы совершенствования организации производства и управления промышленными предприятиями: Межвузовский сборник научных трудов. — 2016. — № 1. — С. 546-552.
  28. Лукина А.А. Биометрические средства защиты информации. // Международный научно-исследовательский журнал. 2014. № 7-1. С. 53–54.
  29. Малышкина Е.С. Сущность простейших форм кредита // Вестник Самарского финансово-экономического института. — 2015. — № 16. — С. 17-22.
  30. Мотовилов О. В. О развитии потребительского кредитования / О. В. Мотовилов // Деньги и кредит. – 2015. — № 12. – С. 21 – 25.
  31. Мубинова С.И., Селиванова К.М. Необходимость, сущность и значение кредита // Актуальные направления научных исследований: от теории к практике. — 2015. — № 4 (6). — С. 276-277.
  32. Пальчун Е.Н., Селищев В.А. Биометрическая защита информации // Известия ТулГУ. Технические науки. 2010. № 2-2. С. 234–242.
  33. Печенская М. А. Актуальные вопросы развития потребительского кредитования в российской федерации / М. А. Печенская // Вопросы территориального развития. — 2015. — № 10 (30). — С. 1 – 13.
  34. Пфаненштиль И.В., Васильева А.А. Методы оценки кредитоспособности заемщика — физического лица // Проблемы современной науки и образования. — 2015. — № 5 (35). — С. 46-48
  35. Радионова М.В., Садкова В.В. Моделирование оценки кредитоспособности физических лиц // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. — 2015. — № 8 (80). — С. 9.
  36. Рудская Е. Н. Биометрические инструменты для бизнеса // Актуальные вопросы современной науки. 2013. № 30. С. 102–111.
  37. Сиротский А.А. Информационная безопасность личности и защита персональных данных в современной коммуникативной среде // Технологии техносферной безопасности. 2013. № 4. С. 3–10.
  38. Скодтаев Д.К. Закономерности и тенденции развития потребительского кредита в РФ // TerraEconomicus. — 2014. — Т. 10. — № 4-3. — С. 105-108.
  39. Сорокун С.С. Потребительское кредитование в России на современном этапе: проблемы и пути решения / С.С. Сорокун, Т.Г. Гурнович // В сборнике: Научные открытия 2016 XII Международная научно-практическая конференция. Научный центр «Олимп». — 2016. — С. 1088-1091.
  40. Степанова О.А., Орлова С.А., Шпортова Т.В. Потребительское кредитование в России: проблемы и пути решения // Фундаментальные исследования. — 2015. — № 2-13.- С. 2930-2932.
  41. Тихомирова Е.В. Сущностные характеристики кредита и кредитных отношений // Деньги и кредит.- 2015. — № 3. — С. 54-58.
  42. Хмелева Т.И. Потребительское кредитование: вопросы теории и практики // Вестник Саратовской государственной юридической академии. — 2015. — № 3 (104). — С. 87-92.
  43. Цугунян А.М. Оценка кредитоспособности заемщика и пути её совершенствования // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. -2014. —№ 1 (26). — С. 57-62.
  44. Челноков В.А. Кредит: сущность, функции и роль // Деньги и кредит. — 2014. — № 5. — С. 74-77.
  45. Шмыгленко Ю. С. Особенности функционирование рынка банковского кредитования населения в России // Молодой ученый. — 2015. — №20. — С. 320-324.
  46. Шмыгленко Ю. С. Рынок банковского кредитования населения: анализ, структура и проблемы // Молодой ученый. — 2015. — №20. — С. 314-320.
  47. Эренценова В. А. Проблемы и перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в России // Новая наука: проблемы и перспективы. — 2016. -№5-1 (79). — С. 206.

Интернет-ресурсы

  1. Мир процентов.ru — Все о финансах — объективно, актуально, доступно [Электронный ресурс]: http://mir-procentov.ru . (Дата обращения: 16.02.2018).
  2. Национальное бюро кредитных историй [Электронный ресурс] // Режим доступа: https://www.nbki.ru/company/news/?id=21372
  3. Обзор банковского сектора (Интернет версия) Аналитические показатели [Электронный ресурс] // Центральный банк Российской Федерации, Электрон.дан. [Б. м.], 2006-2016. URL: https://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1611.pdf (Дата обращения 31.03.2018)
  4. Обзор: ИТ в банках 2016 [Электронный ресурс]: Аналитика_TAdviser // Режим доступа:http://www.tadviser.ru/index.php/%D0%A1%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D1%8F:%D0%9E%D0%B1%D0%B7%D0%BE%D1%80:_%D0%98%D0%A2_%D0%B2_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0%D1%85_2016. (Дата обращения 19.03.2018).
  5. Официальные сайты ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс] // – Режим доступа:sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru. (Дата обращения 31.03.2018).
  6. Портал Банки Ру [Электронный ресурс]: http://www.banki.ru (Дата обращения 20.03.2018).
  7. Потребительский кредит. Перспективы развития потребительского кредитования в России // [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.financial-lawyer.ru/topicbox/kredit/139–363.html. (Дата обращения 20.03.2018).
  8. Проблемы и перспективы развития потребительского кредита в РФ. [Электронный ресурс]: Интернет-конференции Омской юридической академии. 18.03.2013. // Режим доступа: http://conf.omui.ru/content/problemy-i-perspektivyrazvitiyapotrebitelskogo-kredita-v-rf. (Дата обращения 20.03.2018).
  9. Проведение SWOT-анализа на предприятиях [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.markint.ru/provedenie-swot-analiza-na-predpriyatiyax/
  10. Рейтинг эффективности интернет-банков // Рейтинговое агентство FrankRG. — [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.frankrg.com/userfiles/751_Frank-RG.Internet-and-Mobile-Banks-(2015-02-16)-DEMO.pdf (дата обращения 21.02.2018).
  11. Рейтинг эффективности интернет-банков // Рейтинговое агентство Usabilitylab. — [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.rating.usabilitylab.ru/#ratings-3 (дата обращения 21.02.2018).
  12. Рейтинг эффективности интернет-банков для частных лиц // Рейтинговое агентство Markswebb. — [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://markswebb.ru/e-finance/internet-banking-rank-2015/ (дата обращения 21.02.2018).
  13. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» – [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://raexpert.ru/project/potrebkred/2014/resume/. (Дата обращения 18.03.2018).
  14. Самый потребительские банки. [Электронный ресурс]: // Режим доступа: http:// http://www.kommersant.ru/doc/2436151. (Дата обращения 18.03.2018).
  15. Сайт дом.рф [Электронный ресурс]: http://дом.рф/analytics/mortgage_and_housing/ (Дата обращения 21.02.2018).
  16. Сведения о размещенных и привлеченных средствах — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=pr (Дата обращения 21.02.2018).
  17. Современные банковские технологии [Электронный ресурс] / [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://futurebanking.ru/ (Дата обращения 21.02.2018).
  18. Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года, утвержденная распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 декабря 2008 года № 2043-р. [Электронный ресурс]. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru
  19. Юзабилити-рейтинг мобильных приложений и интернет-банков 2014‒2017 [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://www.rating.usabilitylab.ru/#ratings-3

Уважаемый студент.

Данная работа выполнена качественно, с соблюдением всех требований. В свободном доступе в интернете ее нет, можно купить только у нас.

После оплаты к Вам на почту сразу придет ссылка для скачивания и кассовый чек.

Сегодня со скидкой она стоит: 1520

Задать вопрос

Задать вопрос